Yatırım Fonu Nedir? Nasıl Alınır?

Günümüz dünyasında yediden yetmişe herkes, hayallerine ulaşmak ve hedeflerini gerçekleştirmek için birikim yapmaya ve birikimlerini en iyi şekilde değerlendirmeye çalışıyor. Ancak, bu birikimleri gerek bütçenize, gerek hedeflerinize en uygun şekilde değerlendirmek için gerekli finansal bilgi birikimine ve bir stratejiye sahip olmanız gerekiyor. Peki bunun için yeterli bilgiye ve bu bilgiyi edinmek için yeterli zamana sahip değilseniz ne yapacaksınız?

Birikimlerinizi nasıl değerlendireceğinizden emin olamamak çok normaldir. Çünkü gerek yerli, gerek yabancı sermaye piyasalarında binlerce farklı yatırım aracı bulunmaktadır. Birikiminizi kendi seçtiğiniz tek bir yatırım aracına yatırmak, sizin için çok riskli olabilir. Bu nedenle, farklı araçlarla bir portföy oluşturmak önemlidir. Ancak bahsettiğimiz gibi bu süreç, hem bilgi hem de zaman gerektirir.

İşte bu noktada, yatırım fonları devreye girer. Yatırım fonları, karmaşık finansal dünyada yatırım yapmayı kolaylaştıran ve riski dağıtan, profesyoneller tarafından yönetilen yatırım araçlardır. 

Peki, yatırım fonu nedir? Nasıl alınır? Hangi yatırım fonu alınmalı? Bu yazıda yatırım fonları hakkında paylaştığımız bilgilerle, kendiniz için en uygun yatırım stratejisini belirleyebilirsiniz. Hadi başlayalım!

Yatırım Fonu Nedir?

Yatırım fonu, birçok yatırımcının birikimlerini ortak bir havuzda birleştiren ve profesyonel fon yöneticileri tarafından yönetilen bir portföydür. Bu fonlar, yatırımcıların paralarını hisse senetleri, tahviller, döviz ve emtia gibi çeşitli finansal araçlara dağıtarak risklerini minimize etmelerini ve potansiyel getirilerini maksimize etmelerini amaçlar. 

Yatırım fonları, bireysel yatırımcıların tek başlarına erişemeyeceği çeşitlilikte bir portföy sunar. Fon yöneticileri piyasalardaki gelişmeleri yakından takip ederek en iyi yatırım fırsatlarını değerlendirmeye çalışır.

Yatırım Fonu Nasıl Çalışır?

Fon yöneticileri, yatırımcıların risk ve getiri beklentilerine uygun stratejiler geliştirir. Ayrıca portföyü sürekli olarak gözden geçirir. Bu sayede yatırımcılar, finansal bilgi ve deneyim eksikliği yaşasalar bile, yatırım fonları aracılığıyla profesyonelce yönetilen bir yatırım portföyüne sahip olabilirler. Yatırım fonları, düşük maliyetlerle geniş bir portföy çeşitliliği sunarak yatırımcıların finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmaya çalışır.

Yatırım Fonu Nasıl Alınır?

Yatırım fonu almanın ilk adımı olarak, bir yatırım hesabı açmanız gerekmektedir. Bu hesabı, mevcut bankanız üzerinden veya başka bir banka ya da yatırım kuruluşu aracılığıyla açabilirsiniz. Yatırım hesabı açtıktan sonra, bankanızın internet şubesini veya mobil bankacılık uygulamasını kullanarak yatırım fonlarına kolayca ulaşabilirsiniz. 

Bir yatırım hesabı açtıktan sonra, hangi yatırım fonunu alacağınıza karar vermeniz gerekir. Banka veya yatırım kuruluşunun sunduğu yatırım fonları arasında araştırma yaparak, risk toleransınıza ve getiri beklentinize uygun olan fonları seçebilirsiniz. 

Yatırım fonları hakkında bilgi edinmek ve performanslarını karşılaştırmak için fonların geçmiş performans verilerini, yatırım stratejilerini ve yönetim ücretlerini incelemek önemlidir. Kararınızı verdikten sonra, yatırım hesabınız üzerinden istediğiniz yatırım fonunu satın alabilirsiniz. Bu işlemleri şubeye gitmeden, genellikle internet bankacılığı veya mobil uygulama üzerinden birkaç dakika içinde gerçekleştirebilirsiniz.

Yatırım Fonundan Nasıl Gelir Elde Edilir?

Yatırım fonlarından 3 şekilde gelir elde edilebilir:

• Kâr/Faiz Getirisi

• Alış/Satış Getirisi

• Fiyat Artışı

İlk gelir çeşidi, fon portföyündeki menkul kıymetlerden elde edilen kâr payları ve faiz getirileri yatırımcılara dağıtılır. Bu kâr payları, fonun sahip olduğu hisse senetleri veya tahviller gibi varlıklardan elde edilen gelirlerden oluşur. Yatırımcılar, fonun performansına göre düzenli olarak bu kâr paylarından yararlanabilirler. 

İkinci olarak, fonun sahip olduğu varlıkların değeri arttığında, bu varlıkların satışıyla elde edilen kazançlar da fonun değerine eklenir ve yatırımcıların paylarına yansır. 

Son olarak, fon portföyündeki varlıkların piyasa değerindeki artışlardan gelir elde edilebilir. Fon yöneticileri, yatırım yaptıkları varlıkların değer kazanmalarını bekler ve bu varlıklar satılmasa bile fonun toplam değeri artar. Bu durumda, yatırımcıların fon katılım paylarının değeri yükselir. Bu fiyat artışları, yatırımcılara uzun vadede, özellikle ellerinden çıkaracakları zaman önemli kazançlar sağlayabilir. 

valÜ ile Geleceğin Şirketlerinin Hisselerine Erkenden Yatırım Yapın!

valÜ Türkiye, büyüme potansiyelini kanıtlamış, geleceği parlak girişimlere dilediğiniz bütçeyle erkenden yatırım yapma fırsatı sağlayan  SPK lisanslı bir  kitle fonlama platformudur.

valÜ platformu, kitle fonlamasının avantajlarını kullanarak girişimcilere şirketlerinin büyüme hedeflerini gerçekleştirme, yatırımcılara ise çok erken safhalarda bu şirketlerin hisselerine sahip olma imkanı sağlar.

Yatırımcılar, girişimlerin hedeflerini gerçekleştirmeleri durumunda sahip oldukları hisselerde ciddi değer artışı sağlayabilir ve temettü geliri elde edebilirler.

valÜ platformunda yer alan aktif projeleri incelemek ve geleceğin şirketlerine ortak olmak için tıklayın!

Yatırım Fonu Avantajları

• Profesyonel Yönetim: Yatırım fonları, deneyimli fon yöneticileri tarafından yönetilir. Bu profesyoneller, piyasa trendlerini takip eder ve yatırım kararlarını uzmanlıkla alır. Böylece, yatırımcılar kendi başlarına yapamayacakları derin analizlerin ve piyasa bilgisinin eksikliğini yaşamazlar.

• Risk Dağılımı: Yatırım fonları, çeşitli varlık sınıflarına yatırım yaparak riskleri bölüştürür. Bir fonun portföyü, hisse senetlerinden tahvillere, emtialardan dövize kadar geniş bir yelpazede olabilir. Bu çeşitlilik, tek bir varlık sınıfında yaşanabilecek olumsuz gelişmelerden yatırımcıyı korur.

• Yüksek Likidite: Açık uçlu fonlar, yüksek likidite sunar. Yatırımcılar, ihtiyaç duyduklarında fonlarını nakde çevirebilirler. Bu, acil durumlar veya fırsatlar için yatırım fonlarının erişilebilirliğini artırır.

• Portföy Zenginliği: Yatırım fonları, bireysel yatırımcıların erişim sağlayamadığı bazı özel yatırım araçlarına ve piyasalarına erişim sunar. Kurumsal yatırımcılara özgü varlıklar, fonlar aracılığıyla bireysel yatırımcılara da açılır.

• Zaman Tasarrufu: Yatırım fonları, yatırımcıların piyasa takibi ve yönetiminden tasarruf etmelerini sağlar. Fon yöneticileri, sürekli olarak piyasayı analiz eder ve yatırım kararlarını alır, böylece yatırımcılar bu süreçle ilgili zaman harcamak zorunda kalmazlar.

• Vergi Avantajları: Yatırım fonlarından elde edilen kazançlar, belirli vergi avantajlarına sahip olabilir. Örneğin, bazı fon türleri ve gelirler, özel vergi muafiyetleri ve düşük stopaj oranları ile gelir sağlayabilir. Bu durum, yatırımcıların net kazançlarını artırabilir.

Yatırım Fonu Riskleri

Yatırım fonları çeşitli avantajlar sunsa da, belirli riskleri de içerir. İşte yatırım fonlarının taşıdığı başlıca riskler:

• Piyasa Riskleri: Yatırım fonları, ekonomik dalgalanmalardan ve piyasa değişimlerinden etkilenebilir. Ekonomik krizler, siyasi olaylar veya faiz oranlarındaki değişiklikler, fonun değerini olumsuz yönde etkileyebilir.

• Fon Yönetimi Riskleri: Yatırım fonu yöneticileri tarafından yapılan hatalar veya stratejik yanlış kararlar, yatırımcılara zarar verebilir. Fon yöneticisinin geçmiş performansı ve yetkinliği, seçim yaparken önemli bir kriter olmalıdır.

• Kaldıraç Kullanımı: Kaldıraçlı yatırım fonları, potansiyel olarak yüksek getiriler sunar ancak riskleri de artırır. Kaldıraç, yatırım fonunun değerindeki dalgalanmaları büyütebilir, bu da yatırımcılar için daha büyük kazanç veya kayıp anlamına gelebilir. 

• Likidite Riskleri: Likidite riski, fonun yatırımcılara ihtiyaç duyduklarında nakde dönüştürülememesi durumudur. Düşük likiditeye sahip fonlar, yatırımcıların fonlarını hızlı bir şekilde nakde çevirmelerini zorlaştırabilir. 

• Faiz Oranı Riski: Faiz oranlarındaki artış, tahvil ağırlıklı fonların değerini etkileyebilir. Faiz oranları yükseldiğinde, tahvil fiyatları düşebilir ve bu durum fonun performansını olumsuz yönde etkileyebilir. 

Yatırım Fonu Türleri

Yatırım fonları, içerdikleri yatırım araçları  ve hedeflerine göre çeşitlilik gösterirler. İşte bu türlerin bazıları:

Hisse Senedi Fonları

Hisse senedi fonları, portföylerinin büyük kısmını hisse senetlerine yatırır. Bu fonlar, genellikle uzun vadede yüksek getiri potansiyeli sunar ve büyüme hedefleyen yatırımcılara hitap eder. 

Borçlanma Araçları Fonları

Bu fonlar, tahvil ve bono gibi borçlanma araçlarına yatırım yapar. Genellikle sabit getiri sağlayan bu fonlar, daha düşük risk ve stabil getiri arayan yatırımcılar için idealdir. Yatırımcılar, genellikle devlet tahvilleri veya şirket tahvilleri gibi güvenilir varlıklara yatırım yaparlar.

Para Piyasası Fonları

Kısa vadeli, likit varlıklara yatırım yapan para piyasası fonları, genellikle düşük risk ve düşük getiri sunar.

Kıymetli Madenler Fonları

Bu fonlar, altın, gümüş ve diğer kıymetli madenlere yatırım yapar. Özellikle ekonomik belirsizlik dönemlerinde güvenli liman olarak görülen bu fonlar, enflasyon ve kriz zamanlarında tercih edilir.

Gayrimenkul Yatırım Fonları

Gayrimenkul sektörüne yatırım yapan bu fonlar, konut projeleri, ticari gayrimenkuller veya karma gayrimenkul projelerine yatırım yapar. Uzun vadeli ve gelir getirici yatırımlar arayanlar için uygundur. Fonlar, kira geliri ve değer artışı ile kazanç sağlar.

Girişim Sermayesi Yatırım Fonları

Yeni ve büyümekte olan şirketlere yatırım yaparak bu şirketlerin değerini artırmayı hedefleyen fonlardır. Teknoloji, sağlık ve temiz enerji gibi yüksek büyüme potansiyeline sahip sektörlerde faaliyet gösterirler. Yatırımcılar, genellikle orta ila uzun vadede yüksek getiri elde etmeyi hedefler.

Borsa Yatırım Fonları

Belirli bir endeksi takip eden bu fonlar, endeksin performansına paralel bir getiri sağlar. Örneğin, BIST 100 endeksine yatırım yapan fonlar, bu endeksteki şirketlerin hisselerine yatırım yapar. 

Karma Fonlar

Karma fonlar, hisse senedi, tahvil, para piyasası araçları gibi çeşitli varlıklara yatırım yapar. Risk ve getiriyi dengede tutmak isteyen yatırımcılar için uygundur. Fonlar, farklı varlık sınıflarını bir araya getirerek çeşitlendirilmiş bir portföy sunar.

Serbest Yatırım Fonları

Bu fonlar, yatırım stratejileri ve varlık seçimi konusunda geniş bir esneklik sunar. Genel ve sınırlı serbest fonlar olarak ikiye ayrılır. Yatırımcılar, farklı varlık sınıflarına yatırım yaparak yüksek getiri potansiyeli elde edebilirler.

Garantili ve Koruma Amaçlı Fonlar

Garantili fonlar, başlangıçta yatırılan miktarı veya getiriyi belirli bir vadede geri ödemeyi taahhüt eder. Koruma amaçlı fonlar ise, belirli bir vadede yatırımın geri dönüşünü en iyi şekilde sağlamak için yönetilir ancak kesin bir ödeme garantisi sunmaz.

Yatırım fonu türleri hakkında daha detaylı bilgi için SPK Yatırım Fonu Tanıtım Rehberi’ni de inceleyebilirsiniz.

Yatırım Fonu Seçerken Nelere Dikkat Etmeli?

Yatırım fonu seçerken, dikkate almanız gereken birkaç önemli faktör bulunuyor. İlk olarak, fonun türünü ve stratejisini anlamak kritik öneme sahiptir. Yatırım fonlarının sunduğu fırsatlar, riskler ve getiriler farklılık gösterebilir. Bu yüzden, fonun yatırım yaptığı araçları, risk profili ve öngörülen vadesini iyice incelemelisiniz. 

Ayrıca, fonun geçmiş performansına göz atmak, gelecekteki olası getiriler hakkında bir fikir edinmenize yardımcı olabilir. Ancak, unutmayın ki geçmiş performans her zaman gelecekteki sonuçları garanti etmez. 

Fonun yönetim ekibinin deneyimi de önemli bir kriterdir; deneyimli yöneticiler genellikle fonun başarısında büyük rol oynar.

Diğer bir önemli husus ise fonun maliyet yapısıdır. Yatırım fonları, yönetim ücretleri ve işlem maliyetleri gibi çeşitli ücretler içerebilir. Bu masraflar, fonun toplam getirisini etkileyebilir, bu yüzden fonun gider oranlarını dikkatlice değerlendirin. 

Bunun yanında, fonun likidite durumu da önemli bir faktördür; fonun ne kadar hızlı nakde çevrilebileceği, acil durumlarda likidite ihtiyacınızı karşılayabilir. 

Tüm bu kriterleri göz önünde bulundurarak, finansal hedeflerinize ve risk toleransınıza uygun en iyi yatırım fonunu seçmek, başarılı bir yatırım stratejisi oluşturmanıza yardımcı olacaktır.

Değerlendirebileceğiniz yatırım araçları hakkında daha fazla bilgi edinmek için En İyi Yatırım Aracı Nedir? (2024) ve Pasif Gelir Nedir? Nasıl Elde Edilir? yazılarımızı da inceleyebilirsiniz!